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Como asesor de seguros, tus clientes cuentan contigo para ayudarles a planificar para el futuro. Esto significa prepararse para las "posibles situaciones" de la vida, incluyendo emergencias médicas y aquellos temidos eventos que, en un momento, pueden cambiar la vida para siempre. 

Si bien no siempre es posible evitar las crisis médicas, sí es posible prevenir caer en una crisis financiera al mismo tiempo. Como agente de PALIG, tienes una posición única para ayudar a que tus clientes hagan justamente eso.  

Empieza con una conversación sincera

Desafortunadamente, todos los días suceden accidentes, derrames cerebrales o se recibe un diagnóstico grave. Sin embargo, hasta que suceden, pocas personas piensan acerca de su impacto en el bienestar financiero, a pesar de la bien documentada asociación entre las emergencias médicas y las dificultades financieras.  

Después de todo, el 40% de las bancarrotas personales se debe a las deudas médicas, al menos en los EE. UU. Esto es algo que debes decirles a tus clientes, tal vez citando algunas estadísticas locales, así como algunas historias de primera mano. Explícales cómo algunos clientes pudieron evitar un desastre financiero debido a su cobertura de PALIG, y luego indícales cómo funciona.  

A continuación, encontrarás algunos consejos y puntos de discusión para empezar. 

Finanzas a prueba de emergencias por medio del Seguro de Vida y de Salud

Tú tienes el poder de ayudar a tus clientes a proteger sus finanzas frente a las emergencias médicas, y esto recae en la cartera de productos de PALIG. Cuando presentas varias coberturas a tus clientes enfocado en sus situaciones particulares, los ayudas a ver su valor de una forma más completa. Por ejemplo:  

La primera línea de defensa de tus clientes: El Seguro de salud   

Nada mantiene los costos de emergencias médicas bajo control como un seguro de salud. La mayoría de los planes de salud de PALIG incluyen beneficios de la sala de emergencias, hospitalización y cobertura para servicios de ambulancia de calidad, que son muy costosos.   

Desde la cobertura de gastos médicos mayores PreferredAccess hasta los planes de indemnización de beneficios limitados de PANAMED, los beneficios de atención de emergencia de PALIG permiten a los asegurados enfocarse en su recuperación en lugar de preocuparse de cómo pagar por su atención, aún peor, acortarla debido a preocupaciones financieras.   

Sin importar qué planes de salud de PALIG ofrezcas, asegúrate de adaptar tus recomendaciones a las necesidades y situaciones de tus clientes, considerando el tamaño de la familia, el historial médico y los presupuestos para ofrecer la cobertura más atractiva y valiosa.     

Acumulación de fondos de emergencia por medio del Seguro de Vida Permanente  

Cada familia debería tener un fondo de emergencia por si el proveedor del hogar se enferma o se lesiona y no puede trabajar. Como sabes, en este aspecto, el seguro de vida permanente ofrece una protección de dos maneras:  

1. Un fondo de emergencia en forma de valor en efectivo, y  
2. Beneficios por muerte, en caso de que suceda lo impensable  

Ya sea que presentes un producto de vida a término, vida entera, vida universal o Global Assets indexado, tómate el tiempo de explicar cómo crece el valor en efectivo y cómo se puede acceder rápidamente a él de ser necesario.  

Y no hace falta decirlo: asegúrate de que la cobertura de seguro de vida que recomiendes esté adaptada a la situación específica de tu cliente. Por ejemplo, una familia joven con un presupuesto muy ajustado puede necesitar empezar con una póliza de seguro de vida a término, en donde un cliente maduro con activos considerables puede estar interesado en una póliza de seguro de vida universal indexado.       

Planes de enfermedades graves: Ayuda cuando más se necesita   

Si no has hablado con tus clientes sobre la protección para enfermedades graves, realmente deberías hacerlo. Estos planes económicos brindan beneficios de suma única que los asegurados pueden usar como lo decidan, ya sea para pagar un tratamiento -seguro de salud suplementario- o sufragar los gastos de manutención.  

Para los clientes con un historial familiar de ciertos tipos de enfermedades, como cáncer o enfermedad cardíaca, o que teman que su cobertura de seguro de salud no sea suficiente, las pólizas para enfermedades graves no solo proporcionan protección financiera adicional, sino también tranquilidad. 

Seguro de Accidentes: Protección para emergencias al alcance del bolsillo 

El seguro de accidentes personales es otra forma inteligente de protegerse en caso de emergencia, debido a que es altamente económico y requiere una suscripción mínima. 

Por ejemplo, con Pan-American Shield Protection, puedes ofrecer a tus clientes una póliza de accidentes personalizada que incluya beneficio por muerte accidental y desmembramiento, ingreso opcional por discapacidad por accidentes y enfermedad y/o reembolso de gastos médicos por accidente.  

Si bien el seguro de accidentes no es un reemplazo del seguro de vida o de salud, es una excelente manera de aumentarlo, especialmente para las familias jóvenes.  

Promueve el uso de herramientas de planificación financiera 

También puedes ayudar a tus clientes a proteger sus finanzas en caso de que suceda una emergencia al recomendar que consulten con su abogado y asesor financiero sobre herramientas como:  

• Poder notarial (POA, por sus siglas en inglés): con un POA, las personas pueden designar a un ser querido para que tome las decisiones financieras en su nombre si quedan incapacitadas, garantizando la gestión continua de sus asuntos financieros. 

• Poder notarial para atención médica: de manera similar, un POA para atención médica le permite a una persona designar a un ser querido para que tome las decisiones relacionadas con su atención médica en su nombre cuando no pueda tomarlas.  

• Directivas anticipadas de atención médica: les permiten a las personas documentar su tratamiento médico de preferencia y la atención al final de la vida, en caso de que no ellas no puedan comunicarlo.   

Y por supuesto, es acertado promover que tus clientes avancen en su educación financiera, para que tengan una mejor protección y administren sus finanzas.  

Ayuda a tus clientes a estar listos para todo 

Y al final del día, hay algunos eventos que nosotros los humanos no podemos controlar, y las emergencias médicas están entre ellos. Sin embargo, como asesor de seguros, puedes ayudar a tus clientes a estar financieramente listos para lo que el futuro les depare, y este es un valioso servicio que puedes darles.  

Consulta nuestro blog complementario cómo darles a los clientes un plan estratégico para responder a las emergencias financieras. Y si tienes una historia sobre cómo preparaste a un cliente para estar financieramente listo para una crisis médica, nos encantaría escucharla. Por favor, compártela con tu vicepresidente de ventas regional.