¿Cuál es la diferencia entre un seguro de enfermedades graves y un seguro de salud?
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Es posible que últimamente hayas escuchado más sobre el seguro de enfermedades graves, pero quizá no tengas claro qué es exactamente ni cómo funciona.
Muchas personas suponen erróneamente que se trata de una modalidad de seguro de salud. Es cierto que ambos tipos de seguro pueden brindar beneficios cuando una persona asegurada se enferma o recibe atención médica. Sin embargo, funcionan de maneras muy diferentes.
La diferencia principal es que el seguro de salud ayuda a pagar la atención y los servicios médicos cubiertos, mientras que el seguro de enfermedades graves proporciona un beneficio si recibes el diagnóstico de una enfermedad grave cubierta y cumples con los términos de tu póliza. El seguro de enfermedades graves está diseñado para complementar el seguro de salud, no para sustituirlo. Las coberturas, los beneficios y los términos varían según la póliza y la jurisdicción.
¿Qué cubre el seguro de salud?
La mayoría de los planes de seguro de salud ofrecen cobertura médica para una amplia gama de servicios y atención médica, como consultas médicas, hospitalizaciones, pruebas diagnósticas y medicamentos recetados. Muchos planes también cubren la atención preventiva, como exámenes físicos y pruebas de detección de rutina.
Dependiendo del plan, los proveedores pueden recibir el pago directamente o bien puedes recibir un reembolso después de pagar la factura.
El seguro de salud ayuda a pagar los servicios médicos cubiertos de acuerdo con los términos del plan, incluidos los deducibles, copagos, coaseguros y otras limitaciones de la póliza que correspondan. La cobertura puede continuar a medida que recibes atención médica adicional cubierta, sujeta a los términos de tu plan.
¿Qué cubre el seguro de enfermedades graves?
El seguro de enfermedades graves se diferencia tanto por lo que cubre como por la forma en que se pagan los beneficios.
El seguro de enfermedades graves cubre determinadas afecciones graves, según lo especificado en la póliza. Aunque las enfermedades cubiertas varían según la póliza y el lugar donde vivas, pueden incluir cáncer, accidente cerebrovascular, ataque cardíaco e insuficiencia renal.
El seguro de enfermedades graves no cubre servicios médicos ni facturas específicas. Cuando adquieres una póliza, seleccionas el monto del beneficio de suma global. A diferencia del seguro de salud tradicional, los beneficios del seguro de enfermedades graves no se calculan en función de deducibles, copagos o coaseguros aplicables a servicios médicos individuales.
Si recibes el diagnóstico de una enfermedad cubierta y cumples con los requisitos de la póliza, el beneficio del seguro de enfermedades graves se paga de acuerdo con los términos de tu póliza.
¿Cómo se pueden utilizar los beneficios del seguro de enfermedades graves?
Con el seguro de salud, los beneficios ayudan a cubrir los gastos médicos en los que has incurrido.
Con el seguro de enfermedades graves, puedes utilizar el beneficio de suma global como prefieras, ya sea para pagar facturas médicas que no estén cubiertas por tu seguro de salud o para ayudar a cubrir los gastos cotidianos del hogar.
Por ejemplo, si no puedes trabajar debido a tu enfermedad, puedes optar por utilizar el beneficio para cubrir gastos cotidianos durante ese período. Sin embargo, el seguro de enfermedades graves y el seguro de incapacidad son tipos de cobertura diferentes, y sus beneficios y requisitos de elegibilidad también son distintos.
Seguro de enfermedades graves vs. seguro de salud: diferencias clave
Seguro de salud | Seguro de enfermedades graves | |
¿Qué cubre? | Una amplia variedad de servicios médicos cubiertos, incluidas consultas médicas y hospitalizaciones. | Enfermedades específicas, como cáncer, ataque cardíaco y accidente cerebrovascular, según se indique en la póliza. |
¿Qué activa un beneficio? | Cuando se incurre en gastos médicos, con pagos al proveedor médico o a la persona cubierta, según corresponda. | Cuando se diagnostica una enfermedad grave cubierta y se cumplen los requisitos de la póliza. |
¿Quién recibe los beneficios? | Los beneficios pueden pagarse directamente al proveedor médico o a la persona cubierta. | Los beneficios se pagan a la persona cubierta de acuerdo con los términos de la póliza. |
¿Cómo se determina el monto del beneficio? | El pago corresponde al monto del servicio cubierto, sujeto a los deducibles, copagos, coseguros y demás términos y limitaciones de la póliza que correspondan. | El pago se basa en el monto del beneficio seleccionado al adquirir la póliza y está sujeto a los términos de la misma. |
¿Cómo pueden utilizarse los beneficios? | Para cubrir gastos médicos específicos en los que se haya incurrido. | La persona cubierta puede optar por utilizar el beneficio para gastos médicos o personales, sujeto a los términos de la póliza. |
Fuente: Western & Southern Financial Group
¿Cómo funcionan juntos el seguro de enfermedades graves y el seguro de salud?
El seguro de enfermedades graves no sustituye al seguro de salud.
En cambio, puede complementarlo al otorgarte un beneficio adicional cuando cumples con los requisitos de una enfermedad grave cubierta. Estas son algunas razones por las que podrías considerar una póliza:
- Si tienes un plan de salud limitado o con un deducible alto y deseas protección financiera adicional en caso de una enfermedad grave cubierta.
- Si buscas protección financiera adicional a la que te proporcionan otros seguros que puedas tener, especialmente si no cuentas con cobertura por incapacidad.
- Si existen antecedentes familiares de determinadas enfermedades graves, puedes considerar si la cobertura para enfermedades graves podría brindarte protección financiera adicional en caso de padecer una enfermedad cubierta. Revisa cuidadosamente la póliza para comprender qué enfermedades están cubiertas, así como los requisitos de elegibilidad, las exclusiones y las limitaciones de los beneficios.
¿Qué debes considerar al comparar el seguro de enfermedades graves y el seguro de salud?
Al comparar opciones de cobertura de seguros, considera otros aspectos además del monto del beneficio.
- Enfermedades cubiertas: ¿Qué enfermedades o eventos cubre la póliza?
- Definiciones: ¿Cómo define la póliza cada enfermedad cubierta?
- Elegibilidad: ¿Qué requisitos deben cumplirse para calificar para la cobertura o los beneficios?
- Exclusiones: ¿Qué enfermedades o circunstancias no están cubiertas?
- Limitaciones de los beneficios: ¿Qué límites u otros términos aplicables afectan el beneficio?
- Disponibilidad: ¿La cobertura está disponible en tu jurisdicción?
Si también estás evaluando una cobertura de salud, obtén más información sobre los aspectos que debes considerar antes de adquirir un seguro de salud individual.
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El siguiente paso es averiguar qué opciones de cobertura están disponibles en tu área y si son adecuadas para ti.
La información anterior no pretende ser ni debe interpretarse como consejo médico ni como sustituto de la atención de tu médico. Deberías consultar con un profesional de la salud adecuado para determinar qué es adecuado para ti.
Esta no es una oferta ni una solicitud para vender productos de seguros. La información anterior pretende proporcionar información general y constituye un resumen de los diferentes beneficios de los productos. Este no es un contrato ni un acuerdo. Los términos de las coberturas de seguro en los planes pueden variar según la jurisdicción. Todos los productos están sujetos a exclusiones y otros términos y condiciones aplicables.