La mayoría de los consumidores conocen los fundamentos del seguro de vida y de salud, e incluso la protección de ingresos por discapacidad. Pero, un tipo de seguro personal del que no se posee tanta información como se debería, es el seguro de accidentes personales.

De hecho, a menos que usted trabaje en la industria de seguros, es probable que solo tenga una vaga noción de lo que es el seguro de accidentes, y no, no nos referimos al seguro de automóviles. Puesto de manera sencilla, el seguro de accidentes le paga un beneficio a usted y/o su familia en caso de que resulte lesionado o fallezca en un accidente.

Al sopesar sus necesidades y opciones de seguro en general, es inteligente considerar un seguro de accidentes. Por una cosa, está muy al alcance de su bolsillo. Por otro lado, generalmente es más fácil de obtener que otros tipos de seguros, aunque ayude a cubrir las interrupciones en aquellas coberturas primarias.

Pero no todas las personas necesitan un seguro de accidentes todo el tiempo. A continuación, conocerá cómo saber cuándo ponerlo a trabajar para usted.

Lo Que Cubre el Seguro de Accidentes

El "Seguro de Accidentes" es un término general que abarca muchos tipos de coberturas diferentes. Algunas veces, los encontrará todos en una póliza, y otras veces, se ofrecerán de manera independiente: 

• Seguro por Muerte accidental y desmembramiento (AD&D, por sus siglas en ingles) – este seguro paga un beneficio de suma única a sus beneficiarios si usted fallece como resultado de un accidente, y paga una suma menor si usted pierde una extremidad o un ojo. El beneficio es pagado adicionalmente a cualquier seguro de vida que usted pueda tener.

• Beneficio de Gastos médicos por accidente – este tipo de cobertura, por lo general, paga beneficios de suma única para varios gastos médicos incurridos como resultado de un accidente. Por ejemplo, si se fractura una pierna, su póliza puede pagar $400 para la ambulancia, $500 para la sala de emergencias, $1,000 para cirugía y $1,500 para su hospitalización—todo se paga adicionalmente al seguro de salud.

• Beneficios de Discapacidad por accidente – si usted se lesiona en un accidente y no puede trabajar, o solo puede desempeñar algunas de sus labores, esta cobertura pagará un porcentaje de su ingreso mensual. Si se lesiona en el trabajo y cobra los beneficios de Compensación de los trabajadores, estos beneficios se pueden disminuir por dicha compensación, dependiendo de su póliza.

Además, hay tipos especializados de cobertura de accidentes para empleados, incluyendo accidentes en viajes de negocios para ejecutivos y personal de ventas, protección para accidentes laborales para conductores profesionales y cobertura voluntaria para accidentes de grupo, que los empleadores pueden poner a disposición de todos.

El Síndrome de "Esto no me pasará"

Todos estamos familiarizados con la frase "los accidentes ocurren", pero la mayoría de nosotros tendemos a pensar que les ocurren a otras personas y no a nosotros. Sin embargo, las estadísticas no mienten—todos estamos en un riesgo mayor al que pensamos. Por ejemplo:

• Los accidentes son una de las tres causas principales de muerte a nivel mundial, junto con las enfermedades cardíacas y el cáncer, de acuerdo con el Consejo de Seguridad Nacional de los Estados Unidos.

• Las lesiones son la causa principal de muerte en los estadounidenses menores de 45 años, conforme a los Centros para el Control de Enfermedades.

• Los accidentes de automóvil son el tipo de accidente mortal más común. Las probabilidades de morir en un accidente de automóvil son de una en 114, basado en los datos del Consejo de Seguridad Nacional.

• Otras causas principales de muerte accidental en los Estados Unidos incluyen caídas, armas de fuego, accidentes de peatones, ahogamientos e incendios, de acuerdo con esa misma fuente.

Aunque que no es agradable pensar en estos factores, son un buen recordatorio de que los accidentes son parte de la vida.

5 Situaciones en las Cuales Usted Necesitará un Seguro de Accidentes

Si usted cuenta con un amplio seguro de vida, salud y discapacidad, probablemente no necesite un seguro de accidentes adicional en este momento. Sin embargo, en las siguientes situaciones, el seguro de accidentes puede brindar seguridad financiera valiosa con la cual no contaría de otra manera:

Cuando Usted no Tiene (o No Tiene Suficiente) Cobertura de Seguro de Vida

Si los problemas de salud le dificultan calificar para un seguro de vida, o no puede pagar las primas, el seguro por Muerte accidental y desmembramiento es una gran solución. No solo es económico, sino que la mayoría de las pólizas requieren una suscripción médica mínima o ninguna. Esto tiene sentido especialmente si usted es joven, ya que los accidentes son la causa principal de muerte para personas menores de 45 años.

Cuando su Plan de Seguro de Salud Tiene Interrupciones

Si su seguro de salud tiene un deducible alto, porcentajes de coseguro altos o una red de proveedores limitados, el seguro de gastos médicos por accidentes, que paga montos fijos de beneficios para servicios médicos específicos, puede disminuir sus costos y pagos de bolsillo adicionales al seguro de salud.

Cuando Usted No Tiene una Protección Adecuada de Ingresos por Discapacidad

Tal vez usted es un trabajador independiente, trabaja medio tiempo o su empleador no ofrece seguro por discapacidad. Con los beneficios de discapacidad por accidentes, usted aún tendrá un ingreso seguro en caso de que se lesione y no pueda trabajar.

Cuando Usted Conduce por Largas Distancias

Los choques de automóviles son el tipo más común de accidentes mortales, así que, si su trabajo es salir a la carretera frecuentemente, como en el caso de un conductor de camión, una persona que hace entregas a domicilio, un vendedor o un técnico de servicios, usted se puede beneficiar de un seguro de accidentes. Averigüe qué tipo de protección ofrece su empleador y considere complementarla si parece no ser suficiente.

Cuando Usted Está Involucrado en un Trabajo o Juego de Alto Riesgo

Obviamente, algunas líneas de trabajo, tales como construcción y las fuerzas policiales, son más peligrosas que otras. Lo mismo se puede decir de ciertas actividades o pasatiempos, tales como montar motocicleta, practicar buceo, etc. Si su estilo de vida lo coloca en un riesgo mayor al normal, usted podría querer invertir en un seguro de accidentes, en especial, si tiene una familia que depende de usted. Consejo: antes de adquirir una póliza, asegúrese de verificar las exclusiones; algunos trabajos y actividades no tienen cobertura.

Si decide que un seguro de accidentes tiene sentido para usted, investigue un poco. Vea qué coberturas están disponibles por parte de las compañías aseguradoras que conoce y en las que confía. Revise los beneficios, costos, términos y exclusiones de planes específicos.

¿Cómo sabemos tanto acerca de los seguros de accidentes? PALIG ha sido una aseguradora confiable en este mercado por muchos años. Si necesita un seguro de accidentes, conozca más acerca de los planes detallados que ofrecemos para individuos y sus familias.